Os aplicativos de banco estão com tudo! Muitas pessoas já nem querem mais utilizar os bancos tradicionais! Aliado aos aplicativos de banco, também temos as opções de pedir cartão de crédito! Se você quer saber quais são os melhores aplicativos pra solicitar cartão de crédito no Brasil, chegou ao lugar certo!
O que quer dizer sujeito à análise de crédito?
Antes do seu cartão ser aprovado, provavelmente você passará por uma análise de crédito. Isso significa que ele olharão se você tem alguma restrição no seu nome, como por exemplo dívidas não pagas, ações judiciais de cobrança, protestos em cartório ou até mesmo cheques sem fundo.
Além disso, existe também um score que diz se você é um bom pagador, ou seja, se você tem contas no seu nome que são pagas em dia ou não. Isso tudo influencia para que o aplicativo libere ou não um cartão de crédito para você.
Vale dizer também que se algum dia você ficou devendo naquele cartão, mesmo que tenha acertado toda a dívida, pode ser que eles recusem seu pedido de cartão, mesmo que seu nome não tenha restrições e você seja um bom pagador! Então é bom ficar atento nessas condições antes de sair pedindo os cartões de crédito.
Alguns fatores que podem influenciar na decisão do aplicativo te dar ou não um cartão de crédito:
- Estado civil
- Se possui emprego fixo
- Renda mensal
- Histórico de dívidas. Se você tem o costume de pagar suas dívidas em dia ou se sempre dá uma atrasadinha
- Se você tem ou já teve o nome no SPC, ou seja, o famoso nome sujo.
- Histórico de crédito e contas: se você tem algum empréstimo ou financiamento e se tem o costume de pagá-los em dia.
- Perfil social: muitas vezes você tem o nome limpo e é bom pagador, mas o perfil social que o aplicativo busca conseguir é outro, e aí eles não vão liberar o cartão de crédito para você, já que o seu perfil não condiz com o que eles buscam como cliente.
O que fazer se meu cartão de crédito foi negado
Primeiro de tudo entre no site do Serasa, faça um cadastro e descubra se você tem alguma irregularidade no nome.
Muitas vezes, quando você apresenta alguma irregularidade eles já apresentam até mesmo algumas opções de regularização, dando até mesmo bons descontos para quem quiser fazer o pagamento.
Se você não tem o nome sujo e não consta nada no Serasa, você pode tentar fazer o cadastro positivo. No próprio site deles terão todas as informações que você precisa para fazer esse cadastro.
O cadastro positivo analisa todas as suas contas e se você tem o costume de pagá-las em dia. Quando você mantém suas contas em dia, e não paga com atraso, o seu score aumenta, e as suas chances de conseguir empréstimos e cartões de crédito aumentam também!
Se você estiver com alguma pendência no nome, seu score será baixo, mas basta fazer a regularização que ele volta a subir. Além disso, se você fizer a regularização pelo próprio site do Serasa, eles te dão alguns bônus de ponto de score, para que você consiga um bom valor rapidamente!
Agora que já falamos sobre os fatores que podem influenciar na decisão do aplicativo te dar ou não um cartão de crédito, vamos falar sobre os melhores aplicativos para solicitar cartão de crédito!
Melhores aplicativos para solicitar cartão de crédito no Brasil
Nubank
Benefícios do cartão de crédito Nubank:
- Todo o procedimento é digital, eles não possuem agência física
- Você é aprovado – ou não – na hora, enquanto algumas empresas demoram até 30 dias para te dar uma resposta sobre a sua solicitação
- Junto com o cartão você pode ter uma conta digital, que te dará acesso a um cartão de débito.
- Alguns usuários já estão tendo acesso a opções de empréstimo também
- Você controla os seus gastos na hora, sem necessidade de esperar a fatura chegar
- Não tem anuidade
- Tem um programa de pontos que pode ser utilizado para trocar por milhas ou para apagar compras feitas com o cartão
- Tem a opção de usar um cartão virtual para fazer compras online
- Você faz tudo pelo aplicativo: paga contas, paga a fatura do próprio cartão, recarrega celular e outras funções. É um aplicativo muito completo
- Se você deixar algum dinheiro na sua Nuconta, ele já rende mais do que a poupança, então você está sempre ganhando
- Você pode antecipar as suas parcelas de compra e ganhar desconto por isso, mesmo que o parcelamento tenha sido feito na loja e não na fatura. Pelo próprio aplicativo você tem a opção de adiantar os parcelamentos e já fica sabendo quanto ganhará de desconto.
- Você não precisa ligar para o banco se for fazer uma viagem internacional, no próprio aplicativo você já consegue avisar da viagem e assim que você fizer alguma compra aqui no Brasil novamente eles já identificam que você voltou e voltam seu cartão para as configurações normais.
- Você acompanha em tempo real os seus gastos
- Tem opção de bloquear o cartão por algum tempo, para evitar gastos e até mesmo de diminuir o limite por algum tempo, caso você esteja passando por alguma dificuldade financeira. Tudo diretamente no aplicativo.
- Quando o seu cartão é aprovado, você não precisa esperar ele chegar para começar a usar. O Cartão virtual já é liberado na hora e você já pode fazer suas compras online.
Apesar de todos esses benefícios, muita gente reclama que não conseguiu aprovação para conseguir um cartão de crédito Nubank. Se esse foi o seu caso, recomendamos que você solicite uma Nuconta e comece a movimentá-la. Vá solicitando o cartão sempre que eles liberarem essa opção e quem sabe algum dia você consegue?
Mas, se você está procurando outras opções que podem te aprovar mais rapidamente, aqui vão mais alguns aplicativos para solicitar cartão de crédito
Banco Inter
O Banco Inter é um dos grandes concorrentes do Nubank! e pode ser a opção ideal se você estiver buscando outras opções além do Roxinho.
A principal desvantagem é a demora para aprovar o cartão de crédito e até mesmo a conta. Enquanto o Nubank aprova na hora, o Inter chega a demorar 30 dias para te dar uma resposta, o que é bastante tempo.
Já em relação à principal vantagem é sobre o saque. O Nubank te cobra para realizar saques, já com o cartão do Banco Inter você pode realizar saques nos terminais 24 horas de forma gratuita.
O banco Inter também é bem interessante para quem está buscando fazer investimentos, uma vez que também é corretora.
Você também tem direito a cashback em algumas lojas específicas, comprando com o cartão inter. É bem legal, mas a demora para receber é um pouco grande, 30 dias.
O grande benefício do banco Inter é que como eles são um banco, e não uma Fintech como o Nubank, eles possuem muitas outras opções como financiamentos, seguros, etc, que o Nubank não oferece!
Agibank
Também é uma Fintech, então não tem todos os serviços que o Banco Inter oferece, por exemplo. O principal benefício do Agibank é realmente o cartão de crédito, que é até bem fácil de conseguir.
Também liberam a aprovação ou não na hora.
A grande desvantagem do Agibank é que eles normalmente liberam um limite muito baixo. Já vi pessoas alegando que conseguiram limites de apenas R$200,00, o que hoje em dia não é muita coisa.
Pag!
O nome limpo também é pré requisito.
Nós não obtivemos informações em relação ao valor dos limites que eles costumam liberar.
Saraiva
Além de ser uma ótima livraria a Saraiva também está liberando cartões de crédito pelo aplicativo deles! A grande vantagem é que você acaba ganhando alguns descontos quando compra no site e também opções únicas de parcelamento.
O Cartão de Crédito Saraiva está relacionado com o Banco do Brasil, inclusive alguns correntistas conseguem solicitar o cartão direto pelo app do banco, sem necessidade de baixar o app da saraiva também.
A grande desvantagem desse cartão é que o Banco do Brasil possui uma política de crédito bem rigorosa, e mesmo que você esteja pagando a sua fatura em dia, caso você venha a ficar com o nome sujo, eles podem bloquear o uso do seu cartão.
Digio
Também é um grande concorrente da Nubank. Seu ponto forte é a possibilidade de resolver tudo pelo aplicativo, sem necessidade de ir a alguma agência física ou ter que ficar ligando para centrais de atendimento.
Tem uma opção de transferir uma parte do valor do limite para uma conta corrente, o que pode salvar em algum momento de emergência onde você precisa de dinheiro e não consegue usar cartão de crédito!
Next
Outro concorrente forte do Nubank! Assim como o Nubank, o Next também tem cartão sem anuidade, mas dizem ser algo provisório.
Para quem busca um aplicativo que possa substituir o banco, o Next é ideal. Já vem com conta digital!
A grande vantagem do Next é que com ele você consegue descontos em aplicativos como Uber e Airbnb.
Uma curiosidade do Banco Next é que ele é comandado pelo Bradesco, mas tem como público um pessoal mais jovem. Então fica a dica caso você já tenha ficado devendo para o Bradesco: provavelmente eles não vão liberar uma conta Next para você.
Além disso, um dos principais problemas do Next é o tempo que demoram para aprovar ou recusar a conta. Algumas pessoas relatam que fizeram o pedido de abertura e em 30 dias ainda não tinham tido nenhuma resposta! Algumas chegaram a desinstalar o app e ainda não tinham obtido resposta. Se você estiver buscando algo rápido, melhor procurar outra coisa.
Principais mudanças dos bancos digitais
Se você está em dúvida se ter um aplicativo de cartão de crédito e um banco digital ou um banco tradicional, é melhor analisar o seu perfil. Normalmente quem gosta de ir até o banco, conversar com o gerente, ouvir opções de investimentos e também solucionar os problemas todos frente a frente não costuma gostar muito dos bancos digitais.
Já quem procura soluções rápidas e não sente necessidade desse atendimento mais humano vai se dar super bem! Se você é do time que só quer ver quanto dinheiro você tem na conta, pagar contas, recarregar o celular e poder fazer suas compras parcelado, o banco digital e os cartões de crédito em aplicativos são a melhor opção para você!
Os bancos digitais são seguros?
Sim! Todos eles se reportam ao Banco Central, que acompanham de perto todos os passos, então você pode ficar tranquilo que quanto a segurança você tem a mesma de que se estivesse usando um banco tradicional.
Além disso, se o que você busca é praticidade na hora de resolver algum problema, mas não sente a necessidade de falar com um gerente, então com certeza os bancos digitais são para você, pois é exatamente isso que eles pregam!
Posso pedir mais de um cartão de crédito?
Pode sim! Você pode pedir um cartão de crédito no Nubank e um no Banco Inter por exemplo. Só cuidado para não acabar com cartões demais e acabar perdendo o controle das suas contas. Não é por que os bancos são digitais que a fatura não vai chegar em casa!
E você, já conhecia algum dos aplicativos que citamos na nossa lista de melhores aplicativos para solicitar cartão de crédito? Já solicitou algum e deu certo? Deixe um comentário contando pra gente como foi sua experiência! E se você souber de mais algum aplicativo para pedir cartão de crédito compartilhe com a gente nos comentários também!